"Belajar Bikin Gambar AI dari NOL! GABUNG SEKARANG!

Jenis-Jenis Transaksi Online dan Manfaatnya (E-Banking, E-Order, E-Payment, E-Money, E-Wallet)

Jenis-Jenis Transaksi Online dan Manfaatnya (E-Banking, E-Order, E-Payment, E-Money, E-Wallet)

Jenis-Jenis Transaksi Online (E-Banking, E-Order, E-Payment, E-Money, E-Wallet)
Di zaman modern ini, internet sudah pasti menjadi suatu kebutuhan yang sangat membantu dalam segala aktivitas manusia. Salah satunya menyangkut transaksi.

Berbagai kemudahan yang ditawarkan internet untuk transaksi pembayaran. Mengaktifkan transaksi online menawarkan beberapa manfaat bagi bisnis komunitas. Anda tidak perlu pergi ke bank atau kantor pembayaran untuk berbisnis, karena semua jenis transaksi bisa dilakukan secara online.

 Untuk menerima transaksi pembayaran online, pemilik bisnis harus memiliki akses ke sistem online payment gateway, yaitu penyedia layanan pembayaran terintegrasi yang menyediakan berbagai metode pembayaran untuk proses jual beli produk dan layanan.
Table of Contents

Karena itu, sistem pembayaran online sangat populer di kalangan pemilik bisnis saat ini, karena dapat menawarkan banyak keuntungan.  Transaksi online dapat dibedakan menjadi beberapa jenis berikut.

1. E-Banking

1. E-Banking

Perbankan elekronik (bahasa Inggris:E-banking) juga dikenal dengan istilah internet banking adalah melakukan transaksi, pembayaran, dan transaksi lainnya melalui internet dengan website milik bank yang dilengkapi sistem keamanan.

Penyelenggaraan internet banking merupakan penerapan atau aplikasi teknologi informasi untuk memenuhi keinginan nasabah perbankan yang menginginkan servis cepat, aman, nyaman, murah dan tersedia setiap saat dan dapat diakses dari mana saja baik itu dari handphone, komputer, laptop/note book, PDA, dan sebagainya.

Dalam penyediaan layanan internet banking, bank memberikan informasi mengenai produk dan jasanya via portal di internet, memberikan akses kepada para nasabah untuk bertransaksi dan meng-update data pribadinya.

Beberapa bank, baik BUMN atau swasta,yang menyediakan layanan e-banking antara lain BCA, Bank Mandiri, BNI,BII,Permata Bank, dan sebagainya. Berbagai jenis teknologi e-banking meliputi: Anjungan Tunai Mandiri (Automated Teller Machine), sistem aplikasi perbankan (banking application system), sistem penyelesaian bruto waktu-nyata (real-time gross settlement system), perbankan daring (internet banking), sistem kliring elektronik. Layanan e-banking yang disediakan oleh pihak bank meliputi berikut.

a. Anjungan Tunai Mandiri (Automated Teller Machine)

a. Anjungan Tunai Mandiri (Automated Teller Machine)

ATM punya banyak fungsi lain, selain tempat ambil uang tunai. Fungsi lain tersebut meliputi akses sejumlah layanan, antara lain: transfer uang, cek saldo, bayar tagihan kartu kredit, bayar listrik, beli pulsa, dan bahkan melakukan pembayaran premi asuransi. 

Adapun ATM setor tunai atau biasa disebut Cash Deposit Machine (CDM) berfungsi sebagai tempat untuk setor uang sehingga nasabah untuk tidak perlu antri ke teller bank.

b. Electronic Data Capture (EDC)

b. Electronic Data Capture (EDC)

Electronic Data Capture (EDC) berfungsi untuk melakukan transaksi jual beli melalui kartu kredit dan kartu debit, tanpa uang tunai. EDC biasanya digunakan ketika berbelanja, sehingga konsumen tidak perlu repot mencairkan uang di ATM untuk melakukan transaksi belanja.

c. Internet Banking

c. Internet Banking

Internet Banking merupakan layanan yang diberikan pihak bank untuk mempermudah transaksi banking tanpa perlu pergi langsung ke bank, seperti aktivitas cek saldo, transfer, melihat mutasi rekening, beli pulsa, bayar tagihan listrik, dan lain-lain. Proses pendaftaran internet banking juga mudah tinggal datang ke bank, isi formulir dan kemudian Anda akan diberi token plus user ID dan password, one time password (OTP) via SMS yang tergantung jenis banknya.

d. SMS Banking

d. SMS Banking

SMS Banking hampir serupa dengan internet banking. Pebedaannya, SMS banking bisa dilakukan tanpa koneksi internet, yakni cukup melalui pesan singkat. Fitur SMS banking mirip dengan Internet banking, tapi tidak perlu pakai Internet jika menggunakan layanan ini.

e. Mobile Banking

e. Mobile Banking

Mobile Banking yang merupakan perpaduan antara SMS banking dan internet banking. Syarat agar bisa melakukan transaksi melalui Mobile Banking ini adalah harus mendaftarkan sim card melalui aplikasi bank pada smartphone. Pengguna mobile banking bisa melakukan transaksi perbankan di mana pun dan kapan pun.

f. Phone Banking

f. Phone Banking

Melalui fitur Phone Banking, nasabah hanya perlu menelepon pihak bank untuk melakukan transaksi, tanpa perlu pergi ke ATM, dan tanpa perlu koneksi internet. Pengguna Phone Banking wajib mendaftar dulu ke bank untuk mendapatkan PIN phone banking yang akan digunakan untuk otorisasi atau izin bertransaksi via telepon.

g. Video Banking

g. Video Banking

Fitur Video Banking hanya memberikan pelayanan pada waktu tertentu saja, seperti hari Sabtu dan Minggu. Video banking memungkinkan pengguna kita bisa melakukan transaksi seolah-olah tatap muka dengan teller Bank, seperti layaknya bertransaksi di loket bank tapi melalui video.

2. E-Order (Pesan Online)

Pesan Online atau E-Order adalah permintaan dari pembeli kepada penjual atas barang atau jasa yang dijual oleh penjual lewat media sosial atau online.

Pemprosesan pesanan pelangan mulai dari penerimaan pesanan pelanggan, melengkapi surat order penjualan, mengecek ketersediaan barang di gudang, menentukan rute dan tanggal pengiriman sampai dengan barang diterima oleh pelanggan. Cara pemesanan, pembayaran, dan pengiriman meliputi berikut.

a. Pemesanan Melalui Website

Pemesanan bisa dilakukan langsung di website dengan cara berikut.

1) Mencari Produk

Pencarian melalui kata kunci atau melalui menu kategori. Setelah itu bisa mulai memilih atau melihat detail produk yang disuka.

2) Memilih dan Melihat Informasi Produk

Pilih produk yang ingin dibeli melalui halaman utama,kategori atau hasil pencarian. Klik gambar atau judul untuk melihat detail produk. Jika sesuai, bisa langsung masukkan ke Troli.

3) Menambahkan Barang ke Dalam Troli

Untuk membeli, klik “Beli Sekarang” untuk memasukkan barang yang disuka ke dalam Troli. Akan ada notifikasi di sudut kanan setelah menambahkan barang ke Troli. Jumlah barang yang ada di keranjang juga bisa langsung terlihat. Setelah itu lalu masuk ke proses pemesanan.

4) Menyelesaikan Proses Pemesanan

Klik keranjang belanja yang ada di sudut kanan. Apabila sudah login, Anda akan langsung masuk ke Lanjut ke Pembayaran.

5) Mengisi Informasi Pengiriman

Masukkan alamat pengiriman untuk ditaruh pada paket. Untuk memudahkan pencarian alamat pengiriman, sertakan nama Provinsi, Kota dan Kode pos. Klik Lanjutkan untuk memilih metode pembayaran.

6) Memilih Metode Pembayaran

Anda bisa memilih pembayaran melalui Bank Transfer atau Cash On Delivery sebagai metode pembayaran.

7) Mereview Pesanan dan Selesai

Di halaman “Review Order”, pastikan semua data pesanan diisi dengan benar, lalu klik “Bayar Melalui Transfer” atau “Masukkan Pesanan”.

b. Pembayaran

Pembayaran ada dua macam, yaitu melalui bank transfer dan Cash On Delivery(COD).

1) Pembayaran melalui bank transfer

Anda dapat membayar melalui transfer ke rekening bank yang teah ditentukan penjual. Pembayaran ditunggu paling lambat 24 jam setelah pemesanan. Lebih dari itu, pesanan otomatis akan dibatalkan oleh sistem.

2) Pembayaran melalui Cash On Delivery

Metode pembayaran melalui Cash On Delivery (COD) hanya tersedia untuk produk-produk tertentu dengan nilai di bawah Rp1000,000,00 dan untuk ke destinasi tertentu.

c. Pengiriman Pesanan

Pengiriman pesanan akan dilakukan setelah pembayaran sudah valid. Apabila memesan beberapa produk, produk pesanan mungkin akan dikirim secara terpisah dan dengan waktu yang berbeda.

3. E-Payment

3. E-Payment

E-payment adalah sistem pembayaran yang menggunakan fasilitas internet sebagai sarana perantara. Saat ini banyak start up yang memfasilitasi pihak penjual dan pembeli dengan memberikan jaminan keamanan transaksi e-commerce.

Untuk menjamin keamanan transaksi tersebut, start up yang menjadi perantara akan bekerja sama dengan sejumlah lembaga perbankan untuk mulai memfasilitasi e-payment secara aman, cepat, dan praktis.

Fasilitase-payment membuat pihak penjual dan pihak pembeli akan mendapatkan beragam manfaat berikut.

a. Sistem transaksi yang mudah dan dapat dilakukan secara universal selama masih berada dalam satu wilayah negara.

b. Keamanan transaksi lebih terjaga dibandingkan dengan melakukan transaksi secara cash atau secara transfer rekening pribadi.

c. Penggunaan waktu dan tenaga menjadi lebih simpel dan efisien.

Beberapa pihak yang terlibat dalam penggunaan dan penyediaan fasilitas e-payment, meliputi berikut.

  1. Pihak pembeli yang melakukan pembayaran dengan metode e-payment.
  2. Pihak penjual yang menerima e-payment.
  3. Issuer, berupa lembaga bank atau lembaga non-bank.
  4. Pihak pengontrol regulasi (regulator), biasanya pihak yang mengawasi dan mengatur proses e-payment adalah pemerintah.
Untuk memudahkan Anda berbelanja atau berbisnis secara e-commerce, ada beberapa startups yang dapat memfasilitasi e-payment sebagai sarana pembayaran. Beberapa start up di Indonesia yang memiliki fasilitas e-payment meliputi berikut.

a. Kaskus

Kaskus

Kaskus adalah salah satu forum terbesar di Indonesia yang menyediakan fasilitas e-payment gateway bernama Kaspay.Hingga saat ini Kaspay banyak digunakan oleh anggota forum Kaskus untuk melakukan transaksi jual beli di forum yang dikenal dengan sebutan FJB (Forum Jual Beli).

b. Tokopedia

Tokopedia

Tokopedia merupakan start up Indonesia yang memfasilitasi kegiatan belanja online secara aman dan praktis. Pihak penjual dapat memperoleh domain khusus untuk mulai berjualan di Tokopedia. Selanjutnya,para calon pelanggan yang sudah melakukan log in di Tokopedia akan leluasa memilih produk yang diinginkan dan langsung melakukan pembayaran. Pembayaran tersebut akan masuk ke akun penjual bila pelanggan sudah memberi konfirmasi penerimaan barang.

c. BukaLapak.com

c. BukaLapak.com

BukaLapak.com memiliki konsep yang hampir mirip dengan Tokopedia,bedanya yaitu pembeli yang berniat membeli produk tidak perlu melakukan log in untuk dapat menggunakan layanan yang disediakan BukaLapak.com. Pembayaran akan masuk ke akun penjual bila pembeli sudah memberi konfirmasi penerimaan barang.

c. Shopee.co.id

shopee

Belanja online menjadi semakin populer dalam beberapa tahun terakhir, dengan semakin banyak orang memilih kenyamanan dan kemudahan melakukan pembelian dari kenyamanan rumah mereka sendiri. Salah satu toko online yang banyak mendapat perhatian belakangan ini adalah Shopee yang merupakan platform e-commerce yang menawarkan berbagai macam produk dengan harga bersaing.

Shopee menawarkan berbagai kategori produk, termasuk mode, elektronik, rumah dan tempat tinggal, kesehatan dan kecantikan, dan banyak lagi. . Dalam setiap kategori, ada berbagai macam produk untuk dipilih, memastikan selalu ada sesuatu untuk semua orang. Baik Anda mencari tren fesyen terbaru atau gadget terbaru, Shopee siap membantu Anda. Selain itu, platform ini menampilkan produk dari penjual lokal dan internasional, memberi pelanggan akses ke beragam item.

d. Doku

Doku

Sebelum berganti nama menjadi Doku, layanan e-payment yang satu ini bernama NSIApay. Doku menjadi fasilitas gateway untuk pembayaran melalui kartu kredit.

e. Ipaymu

Ipaymu

Ipaymu merupakan salah satu fasilitas e-payment yang menawarkan banyak fitur bermanfaat seperti layanan pembayaran dengan kartu kredit, pembayaran secara online serta untuk menarik atau menyetorkan uang.

4. E-Money


Pengertian e-money mengacu pada definisi yang dikeluarkan oleh Bank for International Settlement (BIS) dalam salah satu publikasinya.

Dalam publikasi tersebut e-money didefinisikan sebagai “stored-value or prepaid products in which a record ofthe funds or value available to a consumer is stored on an electronic device in the consumer’s possession” (produk stored-value atau prepaid di mana sejumlah nilai uang disimpan dalam suatu media elektronis yang dimiliki seseorang).

Nilai uang dalam e-money akan berkurang pada saat konsumen menggunakannya untuk pembayaran. Nilai uang yang telah tercatat dalam instrumen e-money sering disebut stored value. Dana yang tercatat dalam e-money sepenuhnya berada dalam penguasaan konsumen.

Pada saat transaksi, perpindahan dana dalam bentuk electronic value dari kartu e-money milik konsumen kepada terminal merchant dapat dilakukan secara offline. Dalam hal ini verifikasi cukup dilakukan pada level merchant (point of sale), tanpa harus online ke komputer issuer.

Beberapa manfaat penggunaan e-money dibandingkan dengan uang tunai maupun alat pembayaran non-tunai lainnya, meliputi berikut.

  1. Lebih cepat dan nyaman dibandingkan dengan uang tunai, khususnya untuk transaksi yang bernilai kecil (micro payment), sehingga nasabah tidak perlu menyediakan sejumlah uang pas untuk suatu transaksi atau harus menyimpan uang kembalian.
  2. Waktu yang diperlukan untuk menyelesaikan suatu transaksi dengan e-money dapat dilakukan jauh lebih singkat dibandingkan transaksi dengan kartu kredit atau kartu debit.

Electronic value dapat diisi ulang ke dalam kartu e-money melalui berbagai sarana yang disediakan oleh issuer. Jenis-jenis e-money meliputi berikut.

  1. Registered, artinya data identitas pemegang uang elektronik tercatat dan terdaftar pada penerbit. Nilai uang yang tersimpan di dalam media chip atau server penerbit paling banyak Rp5 juta.
  2. Unregistered, artinya data identitas pemegang uang elektronik tidak tercatat dan tidak terdaftar pada penerbit. Nilai uang yang tersimpan di dalam media chip atau server penerbit paling banyak Rp 1 juta.

Manfaat elektronik money meliputi.

a. Hanya sekali tekan, transaksi sudah berhasil dilakukan.

b. Tidak perlu membawa uang secara fisik jika ingin membeli sesuatu.

c. Mengurangi tingkat kriminalitas.

Adapun kelemahan elektronik money meliputi berikut.

a. Perlu dilakukan sosialisasi secara berkala.

b. Meningkatnya kejahatan cyber.

c. Tidak bisa sepenuhnya menghilangkan uang cash secara fisik.

5. E-Wallet

e_wallet

Dalam beberapa tahun terakhir, penggunaan dompet elektronik atau E-Wallet semakin populer untuk transaksi keuangan. E-wallet atau dompet digital adalah suatu aplikasi atau platform yang memungkinkan pengguna untuk menyimpan, mengelola, dan menggunakan uang secara elektronik melalui perangkat mobile, seperti smartphone atau tablet. E-wallet menggantikan fungsi dompet fisik dalam bentuk uang tunai atau kartu fisik dengan menyimpan informasi pembayaran secara elektronik, yang dapat digunakan untuk berbagai transaksi seperti pembayaran tagihan, pembelian online, transfer uang, top-up pulsa, dan lainnya.

Dompet digital ini menawarkan berbagai manfaat, mulai dari kenyamanan hingga fitur keamanan yang ditingkatkan. Dalam esai ini, kita akan mengeksplorasi keuntungan menggunakan E-Wallet, termasuk kemudahan penggunaan, keamanan, dan potensinya untuk merevolusi cara kita berinteraksi dengan uang.

Salah satu keuntungan utama menggunakan E-Wallet adalah kenyamanan yang mereka tawarkan. Dengan E-Wallet, pengguna dapat dengan cepat dan mudah melakukan pembelian atau mentransfer dana tanpa perlu uang tunai atau rekening bank tradisional.

Hal ini menjadikan E-Wallets pilihan yang sangat menarik bagi mereka yang sering bepergian atau perlu melakukan pembelian saat bepergian. Selain itu, banyak EWallet menawarkan integrasi dengan sistem pembayaran seluler populer, yang semakin menyederhanakan proses transaksi.

Berikut beberapa jenis e-wallet yang perlu anda ketahui dan bisa anda gunakan;

a. Ovo:

Ovo adalah aplikasi dompet digital yang memungkinkan pengguna untuk melakukan berbagai transaksi, seperti pembayaran tagihan, transfer uang, belanja online, hingga top-up saldo transportasi umum.

b. Dana:

Dana adalah aplikasi dompet digital yang dapat digunakan untuk melakukan pembayaran tagihan, transfer uang, belanja online, top-up pulsa, dan masih banyak lagi. Dana juga menawarkan fitur pinjaman uang yang cepat dan mudah.

b. LinkAja:

LinkAja adalah aplikasi dompet digital yang dikembangkan oleh beberapa bank terkemuka di Indonesia. Pengguna dapat menggunakannya untuk melakukan pembayaran tagihan, transfer uang, belanja online, top-up pulsa, dan lainnya.

c. ShopeePay: 

ShopeePay adalah aplikasi dompet digital yang dikembangkan oleh Shopee, platform e-commerce terbesar di Asia Tenggara. Pengguna dapat menggunakannya untuk melakukan pembayaran saat berbelanja di Shopee, transfer uang, bayar tagihan, dan lainnya.

d. iSaku: 

iSaku adalah aplikasi dompet digital yang fokus pada investasi dan tabungan. Pengguna dapat menggunakan iSaku untuk menabung, berinvestasi, membeli asuransi, dan mengelola keuangan secara cerdas.

e. Sukaku:

Sukaku adalah aplikasi dompet digital yang dikembangkan oleh PT Pos Indonesia. Aplikasi ini memungkinkan pengguna untuk melakukan pembayaran tagihan, transfer uang, belanja online, top-up pulsa, dan lainnya.

f. Jenius: 

Jenius adalah aplikasi dompet digital yang dikembangkan oleh Bank BTPN. Aplikasi ini menawarkan berbagai fitur keuangan, seperti pembukaan rekening tabungan, pembayaran tagihan, transfer uang, fitur personal finance, dan lainnya.

Itulah beberapa penjelasan singkat mengenai beberapa aplikasi dompet digital yang populer di Indonesia. Setiap aplikasi memiliki fitur dan keunggulan masing-masing, dan dapat digunakan untuk memudahkan transaksi keuangan sehari-hari.

6. Manfaat Transaksi Online

Transaksi online, atau sering disebut e-commerce, memiliki banyak manfaat, antara lain:

a. Kemudahan dan kenyamanan: 

Transaksi online memungkinkan pengguna untuk melakukan pembelian atau transaksi finansial lainnya secara online, tanpa harus pergi ke toko fisik atau lokasi pelayanan. Pengguna dapat melakukan transaksi kapan saja dan di mana saja, hanya dengan perangkat komputer atau perangkat mobile yang terhubung dengan internet.

b. Akses ke berbagai produk dan layanan: 

Transaksi online memungkinkan pengguna untuk mengakses berbagai produk dan layanan dari berbagai tempat dan penjual di seluruh dunia. Pengguna dapat memilih produk atau layanan yang diinginkan dengan lebih luas dan beragam, serta membandingkan harga dan fitur produk sebelum melakukan pembelian.

c. Hemat waktu dan tenaga: 

Dengan transaksi online, pengguna tidak perlu menghabiskan waktu dan tenaga untuk pergi ke toko fisik, mengantri, atau mencari produk yang diinginkan. Semua proses dapat dilakukan secara online dengan cepat dan efisien.

d. Kemudahan pembayaran: 

Transaksi online biasanya menyediakan berbagai metode pembayaran yang mudah dan aman, seperti kartu kredit, transfer bank, dompet digital, atau metode pembayaran online lainnya. Pengguna dapat memilih metode pembayaran yang paling sesuai dengan preferensi dan kebutuhan mereka.

e. Promosi dan penawaran khusus:

 Banyak platform e-commerce atau toko online menawarkan promosi, diskon, atau penawaran khusus yang tidak tersedia di toko fisik. Pengguna dapat memanfaatkan kesempatan ini untuk mendapatkan produk atau layanan dengan harga yang lebih terjangkau.

f. Kemudahan pengiriman: 

Transaksi online biasanya menyertakan layanan pengiriman yang dapat mengantarkan produk atau layanan langsung ke alamat yang diinginkan oleh pengguna. Pengguna tidak perlu repot mengurus pengiriman atau logistik sendiri.

g. Keamanan transaksi: 

Transaksi online yang dilakukan melalui platform e-commerce atau aplikasi dompet digital biasanya dilengkapi dengan perlindungan keamanan yang memadai, seperti enkripsi data dan verifikasi keamanan lainnya. Hal ini dapat memberikan tingkat keamanan yang lebih tinggi dalam melakukan transaksi finansial secara online.

Namun, seperti halnya dalam transaksi apa pun, pengguna perlu tetap berhati-hati dan bijaksana dalam melakukan transaksi online, dengan memperhatikan keamanan data pribadi, membaca dan memahami syarat dan ketentuan, serta menghindari transaksi yang mencurigakan atau tidak terpercaya.

6. Kesimpulan

  • Transaksi online dapat dibedakan menjadi beberapa jenis, antara lain: e-banking, e-order (pesan online), e-payment, e-money, e-wallets
  • Perbankan elekronik (bahasa Inggris:E-banking) juga dikenal dengan istilah internet banking adalah melakukan transaksi, pembayaran, dan transaksi lainnya melalui internet dengan website milik bank yang dilengkapi sistem keamanan.
  • Pesan Online atau E-Order adalah permintaan dari pembeli kepada penjual atas barang atau jasa yang dijual oleh penjual lewat media sosial atau online. Pemrosesan pesanan pelangan mulai dari penerimaan pesanan pelanggan, melengkapi surat order penjualan, mengecek ketersediaan barang di gudang, menentukan rute dan tanggal pengiriman sampai dengan barang diterima oleh pelanggan.
  • E-payment adalah sistem pembayaran yang menggunakan fasilitas internet sebagai sarana perantara. Untuk menjamin keamanan transaksi tersebut, start up yang menjadi perantara akan bekerja sama dengan sejumlah lembaga perbankan untuk mulai memfasilitasi e-payment secara aman, cepat, dan praktis.
  • Pengertian e-money menurut Bank for International Settlement (BIS) adalah produk stored-value atau prepaid di mana sejumlah nilai uang disimpan dalam suatu media elektronis yang dimiliki seseorang.

Baca Juga
Selanjutnya kalian mau dibuatkan artikel tentang apa? Tulis dikolom komentar ya!!!

إرسال تعليق